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年轻小两口资产被套20% 多买理财品降持股风险_理财规划_新浪财经

2017-06-07 19:55

我家每周谈理财   又是一个“绿色”星期一,中国内地股指数再次跌到了2132点重要支撑位上方的不远处;对于无数年轻家庭来说,理财方面可谓哀鸿遍野。广州白领小罗一家已经被套了“20%”,止损不得,求生不得,而他们在股市方面的投资额占据了其流动资产总额70%以上的比例。   业内人士建议:在此弱市低位,首先不应选择割肉;但底部未明的情况下,也不应补仓或抄底,建议心态放平和,持股等解套,并且,应以多元投资降低理财风险,建议购买银行理财产品、货币基金与混合型基金。   案例:   广州市民罗先生28岁,大型国企销售人员,年薪10万元,另外有5万~10万元的年底分红。罗太太是一家幼儿园的老师,年薪8万元。小两口本来过着甜蜜的新婚生活,却因为投资方面的不得力倍感焦心。   目前两人住在一套郊区的小面积公寓中,价值150万元,月供3000元。家里现有股票市值15万元(原来为20万元起卖,现在深度被套),偏股基金8万元(原来的投资资金10万元),现金10万元。请问割肉还是抄底?现在怎么办?下半年怎么投资?   理财顾问团队:   招商银行广州分行 李春晨   证券业资深人士 守成   基金资深分析师 齐妤   安全提示:如果聊天中有涉及财产的操作,请一定先核实好友身份,卡司特曼病可以以治愈吗。发送验证问题或点击举报。   财务分析:   从以上文字来看,小罗家急于解决困境。对于刚刚开始新生活的年轻小两口之家,流动资产总共只有40万元,“被套了”近20%,沮丧心情可想而知。   为了解决“燃眉之急”,我们认为罗先生目前可以将短线与中线投资计划区分开来,既能解决短期问题,又防止“杀鸡取卵”,兼顾了风险与收益。   对于短线投资来说,罗先生期待挽回资本市场的投资损失;建议着重观察股票的技术面,既然已经跌破了20%,则不必盲目割肉,抄底与补仓也要慎重。可以多买货币基金、持股观望时机,再用现金补充银行理财产品,以作平衡之选。   对于中线投资,中国市场正在筑底、有望年底反弹;建议依然秉承中长线操作的方式,多元灵活投资,进取思路为主,兼顾稳健产品,争取到2013年初,取得一个比较满意的回报。   新闻关注焦点:   上周末期,西班牙10年国债收益率触及欧元面世最高水平,导致欧债危机恶化,而欧债危机是左右国际金融市场下半年走势的重要因素,对于黄金、汇市、期货、股票都有重要影响。作为进取型投资者,小罗一家需要重点关注。   本周末期,伦敦奥运会开幕,分散投资市场的注意力,观望氛围中,或有逢低买进机会。   理财建议:   短线方面(未来1~2个月):   目前A股市场跌势未止,难以确认底部;在此情况下,投资自律比投资能力更加重要,既然小罗的股票早已跌破了10%的止损位,建议目前继续持股观望,不要做调整。   补仓、换股或抄底,都应是筑底反弹之后的事情,目前位置抄底,仍有进一步下行的可能性。   剩余的5万元现金,建议购买银行理财产品,以求平衡投资,提高整体收益率。而5万元资金建议暂时购买货币基金,可以在股市回暖后加以补仓。   由于货币政策趋向宽松,而罗先生家又只有一套房,建议半年内不提前还贷。   中线方面(至2013年春节)   在短线过渡期后,建议罗先生调整资本市场方面的配置。预计股市可能在这段时间里筑底反弹,如果能将原投资损失减少到15%以内,松柏中学召开庆祝第30个教师节暨表彰大会,可以考虑逐步追加5万元的个股投资(将5万元货币基金折现后追加投入)。之后,如果所有资本市场投资都已经没有亏损,建议适当减少份额,将个股投资减少到20万元,而将偏股基金投资额减少到5万元,以求多元平衡。   腾出来的10万元资金建议购买8万元的混合型基金,以求多元平衡;2万元购买货币基金,作为家庭应急保证金。   对于挑选什么样的具体品种,应该互有补充。对于银行理财产品与混合型基金,可以挑选比较灵活的品种;而对于货币基金与股票,则建议选择比较稳健的品种。   按照广州目前的生活水平,年轻白领小两口的年消费额可以控制在7万~8万元之间,加上4万元以下的按揭款,年收入沉淀应在11万元以上,数额可观。   建议从现在开始为未来生活购买基金定投产品,混合类基金是理想的选择,月投2000元为佳。另外,可以为每人补充购买健康类保险、意外伤害保险,每年新增支出在5000元~6000元之间。   以上理财建议的特点在于进取投资之余兼顾了风险与灵活性,既能解决燃眉之急,也能布局中长线、提高收益率。   进取理财需要承担较大的投资风险,作为年轻白领投资者,小罗两口子应当有清醒的认识,不能焦躁,三口之家年入45万 如何理财财富增值 理财 理财产品 收益_新浪财,切忌盲目割肉与抄底。 欢迎发表评论 分享到: